ACH Правилник за измамите за бизнеса
Кражбата на самоличност не е просто проблем за потребителите. Банковата информация на вашия бизнес също може да бъде открадната, с пари, изчерпани от сметката, докато престъпната дейност бъде уловена. Автоматична клирингова къща, или ACH, плащания, които се движат по електронен път между институциите, могат да бъдат насочени към финансови престъпления, но следвайки институционалните правила и най-добрите индустриални практики, това може да намали този риск.
Управление на риска
Асоциацията за електронни плащания, често наричана NACHA, управлява мрежата за електронни плащания в САЩ. Тя пише правилата, които управляват системния риск и улесняват милиарди директни депозити и преки плащания всяка година. Неговите насоки за управление на риска са критични, тъй като опасностите са значителни за бизнеса. Както и при чековата сметка на индивида, всичко, от което се нуждае хакерът, е номерът на сметката на фирмата ви и номерът на маршрута на банката, за да направи животът мишен за вашата компания.
По-малко защита, отколкото си мислите
Федералната закрила за бизнеса, която изпитва ACH измами, попада в обхвата на Единния търговски кодекс. Докато банките са длъжни да компенсират индивидуалните потребителски сметки за най-измамни сделки, UCC оказва по-голям натиск върху предприятията да предприемат проактивни мерки за предотвратяване на измами. Докато в рамките на 60 дни можете да уведомите банката, че личната ви сметка е компрометирана и все още получавате обратно всичките си пари, Вашата компания може да има поне един работен ден, за да уведоми банката. След това цялата отговорност за измамни сделки се прехвърля от банката към бизнеса. В резултат на това Федералната резервна банка на Атланта препоръчва на предприятията да съгласуват ежедневно своите сметки, за да уловят бързо измамите.
Какво могат да направят банките
Някои банки имат системи, предназначени за бързо улавяне на измамни дейности. Системи, които ограничават ACH транзакциите до предварително оторизирани страни, предлагат потребителски прегледи на всички заявки, преди средствата да бъдат прехвърлени или да дадат номер на прокси сметка за транзакции на ACH, може да намали риска от измами. ACH блок, който изисква от вас да прегледате и одобрите всички електронни трансфери, може да бъде голям възпиращ фактор. По-критично, ако не използвате тези услуги и резултатите от ACH измами, съдилищата могат да декларират, че не спазвате разумните търговски стандарти и ви правят изцяло отговорни за всякакви загуби.
Провал на информационните системи
Най-добрите практики и регулациите на индустрията признават важността на защитата на информационните системи, за да се избегне измама с ACH. Схемата за фишинг, като например имейл, който има тема, указваща фалшива транзакция или одит на вътрешната данъчна служба, може да доведе до това, че някой неволно изтегля зловреден софтуер в мрежата на бизнеса и дава на престъпника всичко, от което се нуждае, за да премести пари от сметката. Въпреки че престъпниците могат да използват онлайн платформата на банката, компанията обикновено носи отговорност за незаконно присвоени плащания, които са резултат от неспособността да се защити корпоративната информационна система.