Дали банките гледат на коригирания доход или на брутния доход?

Когато кандидатствате за бизнес заем като едноличен търговец, трябва да разкриете доходите си, за да докажете, че можете да си го позволите. Кредиторите обикновено обмислят както вашия бизнес, така и личните Ви доходи и дългове, когато решавате дали отговаряте на изискванията. Тъй като притежавате малък бизнес, трябва да предоставите на банката копия от данъчните Ви декларации като доказателство за лични и бизнес доходи. Те ще гледат най-внимателно на коригираната стойност на брутния доход от подадените данъчни декларации.

Коригиран брутен доход спрямо брутния доход

Брутният доход е комбинация от общия доход, който включва заплати, дивиденти, капиталови печалби и приходи от вашия бизнес. Коригираният брутен доход, или AGI, е брутният ви доход минус специалните корекции, като например квалифицирани разходи за придвижване, намаление на лихвите за студентски заеми или приспадащата се част от данъка Ви за самостоятелна работа. Тези корекции намаляват облагаемия Ви доход, който е сумата, използвана за изчисляване на данъчното Ви задължение.

Банкова процедура

Собствениците на предприятия може да се окажат по-трудни за получаване на заем поради изискванията за банкова проверка и методите, използвани за изчисляване на дохода. Като самостоятелно заето лице, трябва да предоставите двете си последни данъчни декларации и отчети за печалбата и загубата на предприятието като проверка на дохода. Повечето кредитори използват комбинация от отчета за печалбата и загубата и средната стойност на Вашия AGI, за да определят дали можете да си позволите заема. Въпреки че намалявате данъчната си тежест, като предявявате различни корекции на дохода, имате по-нисък AGI, който може да ограничи възможностите за кредит.

Съотношение на дълга към дохода

В допълнение към доходите си, кредиторите също изчисляват съотношението на дълга към дохода, за да определите колко кредит можете да си позволите. След изчисляване на месечния си доход, заемодателят ще изчисли месечния си дълг, който може да включва ипотека, заем за кола, личен заем, плащания с кредитни карти и очакваната сума на кредита. Кредиторът ще раздели общия месечен дълг от месечния си доход, за да определи съотношението на дълга към дохода. В повечето случаи благоприятното съотношение дълг / доход е по-малко от 40%.

Други фактори

Докато вашите месечни доходи и съотношение на дълг към доход са ключови фактори при определяне дали отговаряте на условията за заем за малък бизнес, те не са единствените използвани фактори. Кредиторите ще оценяват и вашите пари в брой, история на заетостта и кредитния ви рейтинг. Вашата кредитна справка ще предостави подробна информация за това, как сте се занимавали с кредити в миналото. Тази информация може да бъде особено полезна, ако съотношението на дълга към дохода е близо до 40%.

Препоръчано