Боли ли си кредитната ви оценка, ако плащате сетълмент от агенция за събиране?

Ако започвате бизнес или трябва да си осигурите финансиране за съществуващо предприятие, вашият личен кредитен рейтинг може да се превърне в проблем. Ако имате строго просрочени или заредени сметки в кредитната си история, някои инвеститори, кредитори и кредитодатели могат да бъдат предпазливи при работа с вас. Има обаче някои неща, които можете да направите, за да подобрите кредитната си история и кредитния си рейтинг, което улеснява достъпа до финансовите продукти, от които се нуждаете.

Собственици на малки фирми и лични кредити

В един момент повечето предприемачи и собственици на малки предприятия ще кандидатстват за кредит, кредитна карта, лизинг на търговски недвижими имоти или отдаване под наем на оборудване. Освен ако бизнесът не е създал своя собствена кредитна история, кредиторите, компаниите за кредитни карти и продавачите вероятно ще вземат под внимание кредитния рейтинг и историята на собственика.

Кредитни резултати и отчети

Много хора са объркани за разликата между кредитен доклад и кредитен рейтинг. Кредиторите, кредиторите, продавачите, наемодателите и инвеститорите могат да разгледат едното или другото, когато решават дали да ви заемат пари, да предоставят кредит или да инвестират във вашия бизнес. Ето кратко обяснение за всеки от тях:

Кредитен доклад: Кредитните отчети документират използването на кредита. Те са съставени от частни кредитни бюра: в Съединените щати най-мощните бюра за потребителски кредити са Trans Union, Experian и Equifax. Ако някой се опитва да провери кредита ви, те обикновено искат доклад от един или повече от тези бюра.

Кредитните бюра получават информацията във вашия доклад от различни източници, но най-често от доклади, направени от кредиторите. Някои данни, като съдебни дела, фалити, и възбрани, са получени от публични регистри.

Обикновено вашият кредитен доклад съдържа имената на кредиторите, когато сте работили с тях, кредитните ви лимити и всички съществуващи салда. В допълнение, отчетите ще съдържат информация за забавените плащания и дали кредиторът е възложил или продал профила ви на агенция за събиране. Ако сте кандидатствали за кредит през последните две години, тази информация може да бъде включена и в доклада Ви, независимо дали молбата ви е била одобрена или не.

Кредитен рейтинг: Вашите кредитни резултати са трицифрени числа, които се изчисляват с помощта на алгоритъм, който отчита историята на управлението на кредита. Много различни организации издават кредитни оценки: Кредитните бюра им възлагат, но също така правят независими компании за анализ на данни, специализирани в кредитни и финансови продукти. Колкото по-висок е кредитният Ви рейтинг, толкова по-кредитоспособни ще се окажат кредиторите и инвеститорите.

Сметки за таксуване

Когато не платите дълг, както е уговорено, кредиторът ви обикновено ще прехвърли сметката ви в агенция за събиране. След като това се случи, профилът Ви се "отхвърля" и тази информация се записва в кредитния Ви отчет. Зареждането е един от най-лошите неща, които могат да се случат с кредитния ви рейтинг. Може да загубите повече от 100 точки, когато се появи такса.

Уреждане с Представители на длъжника

След като сметката бъде отписана, можете да очаквате да чуете от агенция за събиране. В много случаи агенцията за събиране на вземания може да реши, че нещо е по-добро от нищо, и ще предложи да уреди дълг за по-малко от това, което дължите.

Ефектът от платеното сетълмент върху кредитен доклад

Един от въпросите, които получават много специалисти по ремонт на кредити, е „Ако се уговоря с агенция за събиране на кредити, ще нарани ли кредита ми?“ Отговорът на този въпрос е квалифициран не: Според експертите за кредитен рейтинг, фактът, че една заредена сметка е посочена като "уредена" е малко вероятно да има много влияние върху резултата ви. Същото важи и за изплащането на пълната сума: Кредитът ви е бил повреден, когато профилът за събиране се появи в отчета Ви. Извършването на плащане сега, дори и за пълния размер на дълга, няма да отмени масивния удар, когато резултатът ви бе отразен, когато се съобщава за освобождаването от такса.

Въпреки това, кредиторите и инвеститорите могат да решат да надхвърлят кредитния ви рейтинг и вместо това да се съсредоточат върху кредитния си отчет . За разлика от трицифрен кредитен рейтинг, вашият отчет предлага пълна история на използването на кредита Ви. Човекът, който преглежда доклада ви, може да предприеме един от двата подхода към споразумението: Първият е, че поне се опитате да уредите плащането и да платите нещо за дълга си. От друга страна, рецензентът може да постави под въпрос вашето решение да уреди, а не изцяло да изплати дълга си.

В крайна сметка: След като дълг отиде за събиране, неговият ефект върху кредита е до голяма степен от твоите ръце. Обезщетенията обикновено отпадат кредитни отчети след седем години, но тяхното влияние върху кредитния ви рейтинг намалява с времето. В допълнение, кредиторите и. Инвеститорите, които преглеждат кредитните ви отчети, могат да се интересуват повече от кредитната ви история през последните 18 до 24 месеца. Ако разплащането и уреждането са станали преди пет години и оттогава сте изградили своя кредит, тогава кредиторите и инвеститорите могат да изберат да пренебрегнат вашите минали грешки.

Стратегии за възстановяване на кредити

Има няколко неща, които собствениците на малък бизнес могат да направят, за да поправят личните си кредити и да получат кредит, сигурно финансиране или отговарят на условията за търговски лизинг:

Поръчайте кредитните си доклади: Преди да предприемете действие, което ще изисква преглед на вашите отчети за кредитен рейтинг, поръчайте и прегледайте отчетите си от трите основни кредитни бюра. Имате право на един безплатен доклад от всяко бюро за период от 12 месеца. По този начин ще можете да определите дали информацията е правилна и ще бъдете подготвени да предложите обяснение за всички отрицателни вписвания, когато кандидатствате за кредит, лизинг или се опитвате да наемете инвеститор.

Коригиране на грешки: Прегледайте всеки отчет и проверете за грешки. Ако забележите неточна информация, свържете се с кредитното бюро и поискайте тя да бъде премахната.

Свържете се с кредиторите: Ако негативната информация за вашите доклади е вярна и все още дължите пари на кредитор, свържете се. Кредиторът може да е готов да работи с вас, за да ви изплати сметката.

Поддържайте салдото си под контрол: Докато таксите могат да имат значително отрицателно въздействие върху кредита Ви, има няколко неща, които можете да направите, за да подобрите кредитния си рейтинг. Един от тях е да запазите кредитните си баланси, понякога до 30% или по-малко от наличните кредитни лимити. Всъщност, ако балансите ви се доближават до кредитния ви лимит, това може да навреди на кредитния ви рейтинг, дори ако правите плащанията си навреме.

Поискайте по-високи лимити: Ако сте имали добри резултати от извършването на плащанията си всеки месец, помислете дали да не поискате по-висок кредитен лимит от фирмата за кредитни карти. Не е нужно да използвате допълнителния кредит и вероятно е по-добре, ако не го направите, но по-високата граница подобрява показателя за използване на кредита, което подобрява кредитния ви рейтинг.

Не закривайте профили: никога не затваряйте сметка в кредитна карта, дори ако не планирате да я използвате отново. Един от факторите във вашия кредитен рейтинг е колко дълго сте държали сметките си. Колкото по-стар е профилът, толкова по-добри са показателите за резултата ви.