Как да получите достъп до вашите 401 (k) и други пенсионни фондове, за да започнете бизнес

Новото бизнес начинание изисква капитал, независимо от вида бизнес. За много инвеститори, 401 (k), IRA или 403 (b) притежават най-големите си ликвидни активи. Докато се използват тези активи за финансиране на бизнес може да се компрометира способността на лицето да се пенсионира с доходите, на които се надява, това е риск, който много собственици на бизнес вземат. Използването на пенсионни активи може също да помогне за привличането на други инвеститори, които могат да бъдат по-уверени, ако собственикът има финансов интерес в компанията. Има три начина за достъп до пенсионните фондове; изберете според това, което най-добре отговаря на ситуацията.

Получаване на заем

1.

Обадете се на администратора на плана на вашия работодател, за да видите дали планът ви позволява заем. IRS позволява заеми на работодател планове, а не IRAs; някои планове предвиждат заеми, а други не. Не е необходимо да давате причина, за да вземете заем.

2.

Получете и подпишете документите за заема, получени чрез администратора на плана на вашия работодател.

3.

Погасяване на кредита, за да се предотврати преждевременно разпространение. Заемът се изплаща чрез намаляване на заплатите, така че ще трябва да запазите заетостта си, докато създавате своя бизнес. Кредитите не се считат за разпределение, нито се прибавят към данъка върху дохода, освен ако не погасите кредита.

Вземете дистрибуция

1.

Обадете се на вашия администратор на план или попечител и поискайте формуляр за разпространение.

2.

Фактор на данъците, които ще бъдат дължими за разпределението. Сумата, която приемате, се добавя към данъка върху дохода и подлежи на данъчна санкция от 10%, ако не сте навършили 59 години и половина.

3.

Попълнете формуляра за необходимата сума и го изпратете. Ако имате удържани данъци, поставете отметка в полето за дистрибуция за "нетно разпределение", което ще се отрази във федералния и държавния удържан данък.

Завъртете парите

1.

Наемете CPA, добре запознат с сделките за пенсиониране в малкия бизнес и запознати с IRS Code 408 (e). Съгласно тези кодове, администраторът на плана може да позволи на пенсионна спестовна сметка на бизнес собственици, която е 401 (к) план, която може да се използва при силно регулирани обстоятелства за финансиране на малък бизнес. Вашата CPA трябва да помогне да се установи корпорацията, както и да контролира създаването на сметки за пенсиониране, за да се гарантира, че всичко следва правилата на IRS.

2.

Намерете попечител, който предлага попечителски услуги за тези видове пенсионни сметки. Посъветвайте се с ЦнП за препоръки, ако не можете да намерите един от тях. BORSA е акроним за бизнес сметка за собственици на пенсионни фондове, управлявана от фирма CPA в Тексас, специализирана в поддържането на тези видове IRAs.

3.

Прехвърлете парите към БОРСА, която е тип 401 (k), която създавате за новата си компания.

4.

Да поиска от попечителя да премести паричните средства в корпоративната сметка в замяна на корпоративни акции.

Бакшиш

  • Пенсионният план може да използва 50% от натрупания баланс на пенсионния план до $ 50, 000 като заем. Заемът е дължим в рамките на пет години. Неизпълнението на условията по заема превръща сумата на кредита в дистрибуция, облага се и се наказва.

Внимание

  • Винаги се консултирайте с данъчен консултант относно данъчните последици от разпределянето на пенсионния план или използването на активи за финансиране на бизнес.