Как работят банковите гаранции?

Когато непознати правят бизнес помежду си, доверието е лепилото, което държи сделката заедно. Когато страните по дадена сделка се намират в различни страни, възниква загриженост, че пострадалото лице може да не е в състояние да наложи своите законни права. При такива сделки доверието е по-лесно да се поддържа, ако трета страна желае да гарантира защитата на потенциалните задължения на страните. Банките предлагат финансови гаранции чрез акредитиви, които подпомагат финансирането на международните търговски сделки.

Кредитни писма

Акредитив е писмо, издадено от банка в страната на вносителя, което гарантира на износителя, че банката ще му плати за стоките, които изнася, стига да докаже, че действително ги е изпратил съгласно условията на договора за продажба. Неговата функция е да позволи на износителя да се довери на банката за плащане вместо на вносителя.

Издаваща банка срещу потвърждаваща банка

Банката в страната на вносителя е известна като банка-емитент, защото издава акредитива. Износителят ще избере банка в собствената си страна, за да действа като банка, която потвърждава. Потвърждаващата банка добавя собствена гаранция за плащане към гаранцията, предложена от банката-издател, като по този начин позволява на износителя да се довери на банка, разположена в неговата собствена страна.

процедура

Издаващата банка издава акредитив, отразяващ условията на договора за продажба и го препраща на потвърждаващата банка. Потвърждаващата банка го проверява за автентичност, добавя собствена гаранция и я препраща на износителя. Износителят събира документи, доказващи, че е изпратил потвърждаващи стоки - като сертификат за инспекция, издаден от корабна компания - и ги представя на потвърждаващата банка заедно с акредитива. Потвърждаващата банка плаща на износителя, банката-издател заплаща потвърждаващата банка и износителят заплаща на банката-издател.

Рискове

Потвърждаващата банка заплаща на износителя само въз основа на представянето на документи, без физическа проверка на стоките. Ако инспекцията на корабната компания е небрежна и стоките се окажат нискокачествени или несъответстващи, банката-издател все още трябва да плати потвърждаващата банка и вносителят трябва да плати на банката-издател. Тогава вносителят ще има правен иск срещу корабната компания и износителя. Тези твърдения обаче може да се окажат трудни за прилагане, тъй като има вероятност нито един съд от местната юрисдикция на вносителя да няма юрисдикция над активите на корабната компания или износителя. Износителят е изправен пред риск, че техническа грешка в документацията ще накара потвърждаващата банка да откаже плащане дори след като е изпратил съответната стока. В този случай плащането на вносителя ще бъде върнато на него, а износителят ще има правни искове срещу вносителя и корабната компания.