Как банките обработват измами с кредитни карти?

Всеки бизнес, който извършва плащания с кредитни карти, е изложен на риск от измами с кредитни карти. Независимо от обстоятелствата зад измамата, собствениците на малък бизнес могат да се окажат на кука за незаконните обвинения в повечето случаи. Наложително е собствениците на малки предприятия да са наясно с рисковете и да предприемат мерки за защита срещу измамни дейности с кредитни карти, за да се предотврати застрашаването на огромните загуби на приходи.

Банките издават такса обратно на бизнес, ако бизнесът е приел измамни покупки с кредитни карти. Потребителите са защитени, въпреки това, въз основа на банковите разпоредби на Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC).

Транзакции с индивидуални кредитни карти

Предприятията са изложени на риск от възстановяване на плащания за измамни транзакции с кредитни карти. Банките защитават клиентите, а не собствениците на предприятия, ако плащането е извършено с измама. Ако клиентът все още има кредитната карта, с която разполага, но номерът е откраднат и използван онлайн или по телефона, клиентът не носи отговорност за цент от измамната транзакция.

Ако картата е открадната и използвана в търговската мрежа на търговеца, максималната сума, която клиентът някога ще дължи на търговеца, е $ 50 от тази транзакция. Измамата трябва да се докаже въз основа на правилата, изложени в Закона за честното кредитиране. Тези правила оставят търговеца уязвим за широк кръг финансови загуби.

Дори когато търговците не носят отговорност за измамни сделки, таксите се задържат по време на разследване на спорове, като бизнесът остава в лимит на паричните потоци. Не се прехвърлят средства към бизнеса, а бизнесът не може да търси събиране. Споровете могат да отнемат месеци. Например, Paypal заявява, че споровете могат да отнемат 75 дни.

Основно нарушение на базата данни

Когато мрежата на дадена компания е нарушена, тя може да бъде държана отговорна за загубите, свързани с измама с кредитни карти. Target се озова с решение да плати 10 милиона долара на клиенти, засегнати от хакването на финансовата му система. Докато банките възстановяват на клиентите действителните загуби от картата, както е регламентирано от FDIC, Target отговаря за реалните разходи, свързани с възстановяването на личните кредитни профили.

За малък бизнес този тип нарушаване на данните може да доведе до глоби в размер от $ 5, 000 до $ 100, 000 на месец, ако доставчикът се счита за несъответстващ на PCI. PCI съответствието означава актуализиране на технологията на търговските чипове и процедури, които вземат и поддържат въпроси, свързани с плащане с кредитни карти.

Защита на бизнеса ви

Малките предприятия трябва да актуализират своите търговски сметки за най-новите защити. Това включва ново търговско оборудване, отговарящо на PCI, което събира плащания с кредитни карти и сигурни центрове за плащане за онлайн покупки. Освен това, фирмите трябва да установят последователен протокол за обработка на кредитни карти, който изисква идентификация за всички транзакции, извършени лично.

Това включва подписването на подписа върху картата с предвидения за покупката подпис, както и искане на номера за сигурност на картата за онлайн транзакции. Онлайн транзакциите трябва също да синхронизират адреса на картата с предоставения адрес за фактуриране.

Предприятията с по-висок риск от измамни такси могат да търсят застраховка за специалност в бизнеса, за да се предпазят от плащания, произтичащи от измами с кредитни карти. В края на деня всеки собственик на бизнес е отговорен за защитата на собствения си бизнес от измамни транзакции.

Препоръчано