Как да инвестирам IRA долара?

Инвестиционни правила за квалифицирани индивидуални пенсионни сметки (IRA), създадени от Службата за вътрешни приходи (IRS), дават на инвеститорите буквално хиляди инвестиционни опции, които да се държат в рамките на една ИРА. Опциите включват банкови сметки, акции, облигации, взаимни фондове, недвижими имоти и някои благородни метали. Разнообразието позволява на инвеститорите да персонализират портфейлите на ИРА въз основа на инвестиционен опит, сила и финансови цели. При наличието на толкова много опции и продажби, объркването може да остави инвеститорите да правят годишни вноски и да се чудят какво да правят с паричните средства в сметката. Оценяването на вашите нужди и цели ще намали несигурността.

1.

Оценете колко пари сте спестили в ИРА и колко още имате преди пенсиониране. Направете предположения за някои променливи, като например колко приходи ще ви трябват, когато се пенсионирате, или предполагания лихвен процент, който можете да получите върху активите на ИРА.

2.

Използвайте калкулатор за пенсиониране на ИРА, като този, който се намира в MorningStar.com или Bloomberg.com. Тези калкулатори могат да ви помогнат да определите растежа на съществуващите си активи с течение на времето или да ви помогне да изчислите колко пари ще са ви необходими, за да създадете специфичен доход, след като се пенсионирате.

3.

Установете нивото или риска, които ще трябва да вземете с активите на ИРА, за да постигнете цели за пенсиониране. Направете това, като разгледате прогнозния лихвен процент, необходим за увеличаване на активите; колкото по-висока е степента, толкова по-голям риск ще трябва да имате в портфолиото си.

4.

Прегледайте инвестициите, с които сте запознати и удобни инвестиции. Докато някои инвеститори са добре запознати с акциите и облигациите, други инвеститори предпочитат стопанства с недвижими имоти. Тексас е добре известен с инвестиции за данъчно задържане, където инвеститорите плащат просрочените данъци и могат да получат цели жилища, ако собственикът по подразбиране не изплати обезпечението с лихви.

5.

Създайте портфейл, който отговаря на желаните от вас нужди от приходи, като използвате инвестициите, които най-удобно използвате. Съветниците за пенсионни спестявания, като например Помощния център 401k, препоръчват на тези, които са на възраст под 40 години, да поддържат портфейли изцяло в акции и последователно да преместват активите си в стратегии с фиксиран доход, тъй като те остаряват. Повечето модели ще се съсредоточат върху акции, облигации и взаимни фондове, но това не означава, че можете да добавите активи в недвижими имоти.

6.

Прегледайте онлайн изследователските източници на трети страни, за да ви помогне да стесните конкретните инвестиции, които искате да закупите. За консервативните инвеститори, търсенето на инвестиции в банки и фиксирани доходи е фокусът на търсенето. Агресивните инвеститори ще искат да търсят фондове, фондове за растеж и международни фондове.

7.

Прегледайте ликвидността на активите, за да видите дали можете да преместите инвестиции в ИРА с лекота или да ликвидирате позиции за нуждите на дистрибуцията. Някои инвестиции, като взаимни фондове, анюитети и недвижими имоти, не могат да бъдат лесно ликвидирани.

8.

Обадете се на вашия администратор на IRA и поискайте да закупите инвестициите, които сте създали за Вашето портфолио. Не всеки попечител на ИРА предлага всякакъв вид инвестиции в ИРА, така че не забравяйте да попитате какво можете да закупите. Можете да извършите частично прехвърляне към нов попечител на IRA, за да закупите по-рядко инвестициите на IRA, като например недвижимите имоти.

Необходими неща

• интернет връзка
• Изявление на IRA
• молив
• хартия

Бакшиш

• Консултирайте се с финансов съветник по всички въпроси, които имате по отношение на конкретни инвестиции за Вашето портфолио. Процесът ще ви помогне да фокусирате енергията си и да купите това, което отговаря на вашите нужди. Един консултант може да ви помогне да стесните търсенето на индивидуални инвестиции.

Внимание

• Вземането на активи от ИРА преди навършване на 59 годишна възраст води до 10% данъчна санкция. Консултирайте се с данъчен съветник преди да изтеглите активи.